说起兰考，你可能会想到“最美奋斗者”焦裕禄，想到漫天的黄沙，或者想到荒芜的盐碱地……

　　这里位于九曲黄河的最后一道弯，曾经的兰考县确实深受风沙、盐碱、内涝之苦，是一处“经济洼地”。1963年，时任兰考县委书记的焦裕禄在这里种下挡风压沙的泡桐树。数十年过去，枝繁叶茂的泡桐树已然成为了当地老百姓的“摇钱树”，兰考县也在2017年成为全国首批、河南省第一个实现脱贫摘帽的国家级贫困县。

　　现在的兰考县，一年要接待全国各地几千批前来学习的干部。一部分是前往焦裕禄干部学院增强党性修养，另一部分则是来参观学习兰考模式。

　　兰考模式，一言以蔽之，便是通过普惠金融，发展自身经济。从激活本地人口，到吸引本土人才返乡，兰考找出了一个确定可落地，且可复制的方案。它并不依附某个重点产业，而是兼顾了整个县城的战略发展，这对中国2000多个县域具有借鉴作用。

　　县域的发展，归根结底是经济的发展，是人民收入的增加。传统的论调是经济决定金融，金融反作用于经济。但是兰考模式跑出了一种创新的城乡融合的经济发展方式，并用数字化的力量逐渐消弭城市与乡村发展的边界。

　　2018年，兰考率先引入互联网银行，开发了第一个县域政务数据支持的数字化金融产品。随着数字资产愈发丰富，兰考的数字化转型成果在各个领域开花结果：数字治理、数字经济、数字金融、数字服务、智慧农业……

　　“找不到钱的人”

　　兰考模式的魅力，在于它创新地利用了经济规律，巧妙协调了政策引导和市场机制的关系。

　　我们常说，经济决定金融，金融反作用于经济。但是兰考模式是反其道而行之的。

　　兰考普惠金融一开始瞄准的对象，就是那群找不到钱的人——农民和小微企业主。它想解决的不是某个行业或者某种职业的资金问题，而是具有资金难题共性的人群，从而扯开勒住县域发展的瓶颈。

　　这正是传统金融无法覆盖的人群，传统金融机构的风控链路长，不灵活，靠天吃饭的农民借贷难。

　　但想推进普惠金融，也面临先天问题：银行怕没人贷款，又怕他们贷了不还;银行放款难，农户贷款难。前者是传统风控难题，后者是机制。

　　表面上看是金融问题，实际上是数据问题——缺信息、缺信用、缺抵押，需要新的风控模式，解决农户、银行和政府之间的关系。

　　有时候，先进技术的运用需要机制创新的土壤，一点制度设计上的差别，就能产生不一样的结果，家庭联产承包责任制如此，兰考模式亦是如此。

　　兰考政府采用线上数字和线下走访并行的方式共同破题，对症下猛药。

　　它打破了传统信贷“先信用后信贷”的固有思维，选择逆向行进——“先信贷后信用”，将信贷前置于征信记录之前，以普惠授信的方式，将小额信贷全面覆盖，只要农户“无不良信用记录、无不良嗜好，有产业发展资金需求”，即可获得无差别的3万元额度。

　　大胆尝试，小心求证。兰考的步子不是一下迈开的。它设计了以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用建设、风险防控为基本内容”的“一平台四体系”，这是通过协调政策引导和市场机制，尝试的新机制、新路径和新模式。

　　农户信贷数据越好、额度越高，最终形成信用、信贷互促增长，极大激发群众创业的热情，不少退休闲赋居家的农民贷款创业，不乏60岁老翁贷款开民宿的案例。

　　2018年，兰考县政府与网商银行合作，网商银行协助当地政府，利用政务可公开的数据，搭建县域专属的数字信贷风控模型，开发线上产品“兰考普惠”数字农贷，成为第一个县域政务数据支持的数字化金融产品。

　　“一石激起千层浪”，各大金融机构的积极性也被调动，相继开发自己的数字信贷的积极性，进一步促进农村普惠金融服务由单一向多元、由封闭向开放、由垄断向竞争转变，使农民获得金融产品和服务更丰富、效率更高、成本更低。

　　截至去年，农户数字建档率超过9成，规模已成。不论是支持休闲农业、观光农业、生态循环农业、乡村旅游、科技创业等等，兰考都有了再进一步的可能性。

　　2.0模式雏形：数智新兰考

　　兰考模式的另一个化学反应，在于数据上行之后的势能，为兰考建设数字县域提供了无限潜力。

　　这几乎是模式设计之初，就可以预见到的进化方向——随着5G和云计算技术更新迭代，进一步引入数据技术，打通各类数据、解决信息孤岛，使得大数据算法有更多的发挥空间，加快当地的数字化转型，在各个领域落地开花。

　　2021年，兰考县启动第一批高标准农田示范区建设，在县域范围内开展大面积的连片整治，打破城乡之间的界线，将全县农田统一规划，开展高标准农田建设的同时，也促进城乡进一步融合。

　　农田建设以“建设标准化、装备现代化、应用智能化、经营规模化、管理规范化”的“五化”要求，结合现代智慧农业物联网，打造升级版高标准农田。截至目前，全县累计建成高标准农田94.12万亩，占全县总耕地面积的94.2%。

　　近年来，兰考县还先后荣获全国绿色食品原料(小麦)标准化生产基地、河南省高标准农田评价激励县，今年全县小麦产量42.538万吨，为稳定粮食生产作出突出贡献。

　　建设现代化农田的同时，不断更新发展的县域，也对县域政府的治理水平提出更高的要求。

　　近年来，兰考升级最初的“一中心四平台+”模式，逐步扩展到县域治理现代化。

　　目前兰考的中心城区，已经全面实施数字化管理，利用传感器、天眼等数字技术，实现全面数据上行。通过实施“网格化数字城管系统”，管理者能及时发现并处理县域管理过程中的各种问题，进一步提高县域管理水平和运行效率，从被动、低效、粗放的管理模式，转向高效、精细、预判式的数字化管理。

　　如今的兰考，大片的高质量农田，泡桐林，绿树夹着乡村阡陌连片成荫，全产业链绿色生态体系，不搞大拆大建，创建园林城市、打造生态廊道，全县生态稳步健康发展。

　　归根结底，尊重现实，尊重经济逻辑，自下而上的顶层设计，以更为长远的目光打量数字化转型，是未来中国县域更新中“最重要的事”。