炎炎夏日，随着气温的逐渐升高，房贷利率也呈上升趋势，创近两年新高，成为近期的热点话题。数据显示，从2017年1月至今，全国首套房平均利率连续上涨，郑州首套房贷平均利率达到6.03%。对于购房者来说，何时买房合适?房贷利率何时下降?有业内人士认为，房贷利率上升是保证楼市积极稳健发展的需要，在家庭具备购房条件和需求的情况下，该出手时就出手。

　　房贷利率平稳上升

　　近日，融360发布全国5月房贷利率监测数据。一石激起千层浪，连续17个月上涨的全国首套房平均利率引发业内诸多关注。

　　数据显示，5月全国首套房贷款平均利率为5.60%，相当于基准利率1.143倍，环比上升0.72%，同比去年5月首套房贷款平均利率为4.73%，上升18.39%。在35个监测城市中，最低值为上海5.15%，最高值为郑州6.03%，郑州和哈尔滨的首套房贷平均利率均突破6%。

　　“5月有两个二线城市首套房贷利率出现破6%的情况，这是继2017年6月城市首套利率破5%后的又一个关键点。”融360分析师李唯一说，“2017年6月至2018年5月，受政策调控及资金面等因素影响，利率呈现平稳上升。”

　　未来，房贷利率是否还会进一步上升?事实上，早在今年3月，中国人民银行相关负责人就曾表示：“贷款额度会收紧，利息逐渐上浮，门槛大范围提高，过去全球范围内的数量扩张和低利率，可能会逐渐告一段落。”释放出贷款利率将持续上升的信号。

　　“依据监测数据推算，房贷利率在未来时间内仍将继续保持上升。”李唯一说，“随着市场中其他资源房屋供应的增加，未来房贷需求暂不会出现爆发式上升，若市场中整体资金环境不变，资金成本保持持续上升的趋势，未来1~1.5年内，首套房贷利率破7%完全存在可能。”

　　“房贷利率的稳步上升是国家宏观经济政策所向，是商品房市场持续调控以确保其回归居住属性，维护房地产行业整体利益，保证楼市积极稳健发展的需要。”在河南省商业经济学会会长宋向清看来，房贷利率的上浮与其他调控政策共同组成当前楼市发展新政，这种房地产行业相关政策调整的趋势还将持续一段时间，就房贷利率而言，继续上浮仍然是大概率事件。

　　稳定市场是主因

　　最近一年多来，随着楼市调控政策的不放松，银行资金持续收紧，房贷利率上升的消息早已屡见不鲜。

　　记者了解到，目前在郑州，中国银行、农业银行、郑州银行、招商银行、交通银行等首套房贷利率上浮20%已经算是房贷低位，还有多家银行首套利率上浮至25%，二套房利率主要在上浮30%及其以上。而个别银行首套利率上浮30%~40%，二套房贷利率最高上浮至60%。

　　持续上涨的房贷利率却挡不住购房者的购房热情。据郑州市统计局官方数据显示，今年前5个月，郑州全市商品房累计销售面积1162.36万平方米，比去年1~5月份增加256.26平方米;今年前5个月郑州商品住宅累计销售面积1005.11万平方米，比去年1~5月份增加248.36平方米。

　　“要想理解郑州房贷利率为何会上升，就要从郑州房地产市场供求关系上来解读。”宋向清表示，“房贷利率的调整不是单纯的金融行为，而是宏观经济对房地产市场的干预，确保房地产市场供求关系处在稳定、合理的空间。郑州在建设国家中心城市等环境下，城市处于上升期，房地产需求较大，市场资本大量流向房地产市场，若不进行严格调控，房价仍存在上涨预期。因此，为抑制房价上涨，房贷利率上浮是必然。此外，为了让信贷资金更多地流向实体经济，就需控制房贷资金，提高房贷利率。”

　　“一般从3月份起，楼市会进入销售旺季。在目前的调控政策之下，郑州新房和二手房销售价格出现了倒挂，这也是近期很多项目开盘后去化率效果较好的原因之一。去年12月底郑州市商品住宅去化周期为7.6个月，到今年4月底已经降为7.4个月，这说明在调控环境下，市场已经稳定。”有业内人士认为，郑州建设国家中心城市、“智汇郑州”人才计划等都对人口有着较强的吸引力，对房地产市场发展也是直接利好，也为郑州房地产市场发展后劲打下了基础。房地产市场热度高，房贷需求量大，是郑州房贷利率上升的重要原因。

　　购房者何去何从

　　对于许多购房者来说，除了要精挑细选出心仪的房源，房贷利率的起伏变化也影响着他们购房的取向。“房子都选好了，可是问了几家银行最少都是上浮20%，就这样签房贷合同感觉很亏。”最近有购房打算的市民王女士几经咨询，了解到上浮20%已经是目前郑州的“底价”，但相较于基准，意味着要多还不少利息。

　　近期房贷利率上浮明显，那么购房者到底还要不要买房?

　　对此，宋向清建议：“市民购房一定要基于自己的购买能力及家庭需要来做出选择，在家庭具备购房条件和需求的情况下，越早购房就越有利。但是如果家庭不具备购房条件也不要勉强，目前我市正加大对公租房、廉租房、公寓等保障性住房的投入，在租购同权渐行渐近的市场环境下，这类人群可选择保障性住房，免增负担。”

　　另有业内人士表示，在利率上调的时候，房价会相对稳定。对于投资者来说，在这个时期买房，资金成本会升高，因此不建议在这个时期投资性购房。记者梳理后发现，尽管当前房贷利率保持上升趋势，但如果将时间维度拉长到过去20年来看，较历史利率水平而言，目前，房贷利率仍处于中等偏下水平，因此，对于自住型购房者来说，现在仍是购房的好时机。

　　那么到底什么时候房贷利率能下降?建设银行房贷部门相关负责人分析说，房贷利率的调整主要看两个指标。首先是国家的宏观调控政策，目前美联储加息，国家也对楼市定向加息，房贷利率就被随之推高，如果基本面有松动，对房贷利率下行是有促进作用的。另外就是楼市的热度，在利率市场化的情况下，银行房贷利率上浮的根本原因还是房贷需求量大，银行资金额度紧张。因此，首套房贷想要恢复基准利率，楼市就必须进一步趋冷，就郑州目前的情况来看，这或许还需要一个漫长的过程。

　　高房贷利率的确会让一些刚需族感受到压力，但随着资金成本的上升，不排除未来房地产投资者将转投其他领域。“房贷利率的上浮和政府限购、限售、限贷等政策相配合，购房成本的增加或将使投资客望而却步，楼市中的炒作资金大范围离场，从而稳定房价，这对刚需族来说总体还是利大于弊。” 河南财经政法大学教授刘社认为。