【豫网讯】进入6月以来，河南车主的心一直揪着，狂风暴雨还有冰雹，让不少车遭了灾，车险理赔又成为一大难题。那么，狂风暴雨天气后车辆受损，车险怎么赔呢?

　　车辆受损，保护现场拍照存证

　　记者咨询了河南多家保险公司，不少工作人员表示，6月以来的极端天气，着实增加了不少报案量，其中较多的为树枝划伤和冰雹砸伤。比如，上周济源的冰雹之后，报案量增加了20多倍，而郑州本周的那场暴雨，也让报案量直接翻了一倍。

　　河南平安车险意外险理赔部经理侯邦明表示，从目前的报案量来看，不少车辆是因树木倾倒或树枝折断划伤车辆造成的报险理赔案件。

　　“建议车主停车时，不要将车停在新栽植的树旁，以免造成不必要的损失。”侯邦明说，如果车辆受损，应该第一时间保护好现场，并拍照存好证据。

　　“一旦出现树木倾倒砸车，或者被水浸泡等情况，一定不要轻易挪动车辆，并拍照存好证据。”侯邦明说，千万不可改变现场，例如把树搬到一边等行为都属于改变现场。

　　天灾砸车，保险如何理赔

　　侯邦明表示，由于新商业车险条款改革扩大了保险责任，新纳入保障范围的包括冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可获得赔偿。

　　“根据相关保险协定，凡投保了车损险的车主，如果发现车辆是遇到暴雨大风引起的高空坠物导致受损的，只要现场完整，在第一时间向公司报险，会根据情况进行赔付。至于气象证明，保险公司已经集中采集，并不需要车主提供。”侯邦明说，如果车辆是被其他从高处掉落的异物砸到，且有事故第三方，保险公司可以先行理赔，车主可以通过保险公司进行70%的车损险赔偿，还应联系事故负责人，协商解决剩下的30%赔偿金。如果对方拒绝赔偿，保险公司可根据客户的“代为追偿权”进行理赔，大多保险公司的赔偿金额为70%。

　　不过，由于商业保险需严格按合同办事，不同的保险公司对各险种的理赔规定不尽相同，因此车主在投保前最好咨询了解各家保险公司的理赔规则，例如针对大风造成的车辆损失，有的保险公司可按自然灾害处理，有的保险公司得根据气象局的最终结果为准(需要有媒体刊发降雨量级或有气象部门提供的降雨数据支撑)，所以要投保人问好相关细则。

　　车辆泡水，如何才能获得赔付?

　　暴雨天气，车辆会遇到涉水或者泡水的情况，什么样的情况下，不用投保“涉水险”就能赔?什么样的情况下，需要投保“涉水险”才能赔呢?

　　“如果遇到积水，最好停车避险，这样即使因水位突然上涨，车被淹了，也会获赔，但如果是强行涉水行驶，造成发动机进水损坏，则只有投保涉水险才可以理赔。”中国人寿财产保险公司张瑞东说，车主如果只购买了“车损险”，在遭水浸时能获得保险赔偿，但主要赔付座位、内饰、线路等水浸引起的损失，比如发动机没进水，只要更换零件、修理电路等，这些都属于车损险的保障范围。但因个人操作不当造成发动机损坏则不属于保险责任，保险公司可拒赔。

　　车被树砸，可向相关部门索赔

　　采访中记者还向多家保险公司了解到，如果车辆只投保了交强险，大风大雨造成的高空坠物和树木倾砸以及车辆泡水，都是无法获得赔偿的，这是由于交强险赔偿的对象是“致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失”，而非本车受损。由于车主没有购买车损险，此事故损失不属于交强险的责任范围，因此不予赔偿。

　　不过，也有业内人士表示，如果没有购买车损险，车主可带着相关证件到园林部门登记，最后可以获得95%的赔偿。

　　保险业内人士提醒说，由于河南商业车险已经实行新的政策，一年无出险记录的无赔款优待系数是0.85，两年无出险记录为0.7，三年无出险记录为0.6，出险5次以上的车主可能会面临保费翻倍的惩罚，所以如果只是小的损伤，不报险会更划算一些。

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　　哪些保险必买，哪些保险可不买?

　　汽车保险作为汽车年审的必要条件，是全球的通行做法。其实，相对于汽车，“车险”这个词更是对人的一个保障，车子大不了撞坏不要，但是人就不同了，所以很多车主购买了100万元“第三者”商业险，是非常明智的。关于汽车险，哪些是必买的，哪些可不买呢?

　　可不买的

　　划痕险：一般刚买的新车都喜欢上划痕险。为什么说划痕险不值得上呢?举例来说，划痕险，额度2000元，价格400元;5000元额度，价格800元。额度进行累加的话，第二年的保费会上涨。这样一来，这个保险非常不划算，真有划痕了，直接走车损险。

　　自燃险：新车上自燃险完全是出于心理安慰。因为新车在质保期内，发生了自燃的情况，厂家会进行赔付，自燃险也就无用武之地了。

　　涉水险：大家在购买涉水险之前，一定要仔细阅读涉水险的细则。涉水险是只有发动机进水时才会进行赔付。当涉水后再次启动发动机，则不会赔付。街道涉水等，保险公司也不会赔付。

　　玻璃独碎险：这个险种，只有前挡风玻璃碎了才能得到赔付。这种可能性虽然存在，但是发生的可能性很小。即便是车玻璃真的碎了，那么也可以按车损险进行赔付，因此没有单独上玻璃险的必要。

　　投保方案推荐

　　新手+新车：交强险+车损险+三者险+盗抢险+车上人员责任险+不计免赔特约险。新手+旧车：交强险+车损险+三者险+车上人员责任险+不计免赔特约险。老手+新车：交强险+车损险+三者险+盗抢险+车上人员责任险+划痕险。老手+旧车：交强险+车损险+三者险+车上人员责任险。