这些“坑爹”的保险产品可能要停售,买过的我只能呵呵!
时间:2018-05-16 07:26:14 | 来源:保险岛 | 作者:

  一.前不久,银保监会发布了一则通知,《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》。

  不管是重疾险、寿险,还是医疗险、意外险等,只要是和人能扯上关系的产品,都要进行核查,主要稽查的对象是各家人身险保险公司。

  那么,具体是怎么个核查法呢?

  

这些“坑爹”的保险产品可能要停售,买过的我只能呵呵!

 

  银保监会给了一份工作重点:

  1.严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。

  2.严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。

  3.严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。

  4.严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

  总结下来,这几个重点呢,就是要求保险姓保,大家要老老实实做保险,别整那些没用的,监管是很严格的,不要想着耍什么小花招。

  还有,要以消费者的利益为先,别想着在条款中埋坑,也别弄出什么奇葩产品。

  

这些“坑爹”的保险产品可能要停售,买过的我只能呵呵!

 

  银保监会还列了一个负面清单,一共有52项内容。

  保妞看了一下,发现这个负面清单把这两年来,明确过的或窗口指导过的,都列得很清楚,大家一看就明白了。

  这还挺好的,大家只要按照清单上的内容,直接执行就好了。

  二.内容比较多,今天保妞就挑一些比较重要的内容出来,和大家说一说。

  若是想看具体的通知,可以查看银保监会官网。

  (九)条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如:“癌症”释义中未包括原位癌责任。

  大家都知道,成年人重疾险都会包含恶性肿瘤,一般也称为癌症,且疾病的定义,也都是行业统一的。

  但是对于其他的险种,像防癌险、少儿重疾险等,就没有统一的标准了。

  监管要求保险公司对原位癌的责任进行明确,是否包含“原位癌”的保障。

  这样详细说明了以后,可以减少一些不必要的理赔纠纷和投诉。

  (十)人寿保险产品的身故保险金申请材料在要求消费者提供死亡证明和户籍注销证明基础上,还要求提供火化证明、丧葬证明等不合理材料。

  目前的合同,基本上对于身故保险金的给付,都是要求有有效证件及死亡证明资料的,没有看到有要求火化或丧葬证明的。

  这一条其实是在简化理赔的手续,还挺不错的。

  (十五)年金保险产品设计异化,第一年末现金价值即超过已交保费,同时条款设计灵活的加、减保额功能,实现类万能型保险自由进行账户部分领取功能,且不收取任何费用。

  自134号文以来,原来保险公司常用的“年金+附加万能账户”的形态已经被监管毙掉了。

  不过,保险公司又想出了“年金+附加年金”的组合形态,来实现返还生存年金二次账户增值。

  这个形式目前监管的是不认可的,至于以后会怎样,那还要再看监管的态度。

  (十八)重大疾病保险产品,对恶性肿瘤责任中的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理,责任设计不合理,设置较低的保险金额,变相缩小产品的保障范围。

  监管认为甲状腺癌的理赔应该和其他的癌症一样,不能做为轻症处理。

  甲状腺癌虽然是目前最高发的恶性肿瘤,但是大部分情况下危害性非常低,治疗费用也不高。

  但由于它的“高发”,使得保险公司的理赔率大大提高。

  因此,保险公司只能给重疾险的保费涨价,让所有的投保人一起来分摊这些成本。

  

这些“坑爹”的保险产品可能要停售,买过的我只能呵呵!

 

  (二十三)保险产品设置过长的等待期,或通过调整保险金额等方式变相延长等待期,或通过等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费变相惩罚消费者、损害消费者利益。

  目前的产品,等待期很少有超过180天的了,这个整改还是很有利于消费者的,维护了消费者的利益。

  (二十四)费用补偿型医疗保险,为追求营销噱头,在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下,盲目设定高额给付限额,并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念,夸大产品功能,扰乱市场秩序。

  这一条的影响就比较大了,目前市场上很多的百万医疗险都可能是整改对象。

  很多百万医疗险的保额设置有些虚高,实际根本报销不了这么多。保额这么高,更多的是一种营销噱头,用来博取眼球的。

  还有,短期医疗险本来保一年就是保一年,是不保证续保的,条款都没有说明。

  但在宣传的时候,会使用“连续投保”、“终身给付限额”等概念,强调续保是非常有保障的。

  这些都是很有可能会误导消费者的。

  三.这次,银保监的整顿还是很严格的。

  但其实,大部分公司的产品,在经过这两年的整顿,大多都是符合要求的。

  当然,若是不符合要求的产品,那么肯定就要受影响的。

  不过,应该不会导致大规模的产品停售。

  大家在买保险的时候,要擦亮眼睛,分辨清楚哪些停售产品是值得买的,哪些是纯粹的炒作的。

  千万不要被带节奏,买了不适合自己的“坑爹”产品。

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